Quy đổi lãi suất — "3%/tháng thôi mà" là bao nhiêu thật?

Vay nóng nói lãi theo ngày, app vay nói theo tháng, ngân hàng nói theo năm — cùng một số tiền lãi nhưng nghe khác hẳn nhau. Nhập một mức lãi, tool quy ra đủ các dạng, đặc biệt là %/năm hiệu dụng: con số thật để so sánh mọi khoản vay.

1 · Lãi suất bạn được chào

Mức lãi

Tính theo

2 · Quy đổi

Cách tính chi tiết

Lãi các kỳ ghép vào nhau (lãi kép): mỗi kỳ lãi lại đẻ ra lãi.
%/năm hiệu dụng (APY) = (1 + lãi kỳ)^số kỳ trong năm − 1. Ví dụ 3%/tháng → (1,03)¹² − 1 = 42,6%/năm, chứ không phải 36%.
%/năm danh nghĩa (APR) = lãi kỳ × số kỳ — con số ngân hàng hay quảng cáo, luôn nhỏ hơn lãi thực khi ghép kỳ ngắn.
Quy ngược: lãi tháng tương đương = (1 + lãi năm hiệu dụng)^(1/12) − 1.

📌 Mốc pháp lý đáng nhớ: lãi vay dân sự vượt 20%/năm là vượt trần Bộ luật Dân sự; cho vay gấp 5 lần mức trần (100%/năm) kèm thu lợi bất chính có thể cấu thành tội cho vay lãi nặng. Lãi "chỉ 5k/1 triệu/ngày" nghe nhỏ nhưng là 0,5%/ngày ≈ 516%/năm hiệu dụng — công cụ này sinh ra để bóc mấy con số kiểu đó.